La jubilación no se trata de la edad, se trata de flujo de efectivo

Cómo el seguro de vida puede fortalecerán su estrategia de jubilación

La jubilación no se define por la edad. Se define por la independencia financiera, en específico, un flujo efectivo consistente. Sin ingresos confiables, la jubilación se vuelve incierta, sin tener en cuenta cuánto haya ahorrado. Por eso el enfoque debe estar en generar ingresos sustentables, no solo en construir un nido de huevos.

Una herramienta que se pasa por alto en la planificación del flujo de efectivo es el seguro de vida. Si bien se ve solo como un beneficio por muerte, ciertas pólizas de seguro de vida también se pueden usar para apoyar sus necesidades de ingresos en la jubilación.

Por qué el flujo efectivo es más importante que la edad

El flujo efectivo es la base de la preparación para la jubilación. Necesita ingresos suficientes para cubrir los gastos continuos sin agotar sus activos demasiado rápido. Eso requiere:

• Fuentes de ingresos diversificadas
• Planificación fiscal inteligente
• Flexibilidad para la idava a los cambios de la vida

El retiro efectivo no se trata de llegar a los 65. Si trata de llegar a un punto en el que los ingresos respalden de manera confiable su estilo de vida, durante años, no solo unos pocos años.

Ingresos pasivos: El Motor De Retiro

El ingreso pasivo le da ingresos repuntuales sin mano de obra activa. Las fuentes tipicas de este tipo de contenido:

• Ingresos por alquiler
• Los dividendos de intereses
• Anualidades
• Valor efectivo del seguro de vida

Agregar seguros de vida a esta lista le da una fuente de ingresos con las VENTAJAS FISCALES, flexibilidad y protección a largo plazo.

Cómo el seguro de vida hace que el flujo de efectivo para la jubilación

No todos los seguros de vida califican. A las políticas que pueden generar ingresos de jubilación si les conoce como seguro de vida permanente — como la vida entera, la vida universal o la vida variable.

Estas políticas generan valer in efectivo a lo largo del tiempo. Puedes acceder a ese valor durante el retiro a través de préstamos, retiros, o conversiones de anualidades, sin liquidar tus otras inversiones.

Tipos de seguros de vida que generan valor en efectivo

Seguro de Vida Integral

• Primas fijas
• Crecimiento garantizado del valor en efectivo
• Puede ganar dividendos
• Pólito y conservador

Seguro de Vida Universal

• Primas flexibles y prestaciones por fallecimiento
• Crecimiento del valor en efectivo basado en intereses
• Adaptable a medida que se adaptan las necesidades

Seguro de Vida Variable

• Valor en efectivo vinculado a subcuentas de inversión
• Riesgo de mercado y potencial de retorno
• Requiere administración activa

Cada uno ofrece un enfoque diferente para equilibrar el potencial de ingresos, la tolerancia al riesgo y el control financiero.

Maneras de usar el seguro de vida para los ingresos de jubilación

Préstamos de pólizas
Pido prestada contra el valor en efectivo de tu póliza. Por lo general, los préstamos son libres de impuestos, no requieren verificación de crédito y no necesitan ser reembolsados durante su vida. Los préstamos impagos reprimen el beneficio por fallecimiento.

Retríos
Retirar parte de su valor en efectivo. Hasta el total de sus contribuciones a la primera, los retiros están libres de impuestos. Cualquier cosa por encima de eso puede ser imonible.

Conversión de anualidades
Convierta el valor en efectivo de la póliza en una anualidad. Esto ofrece ingresos mensuales garantizados de por vida o un plazo fijo.

Beneficios del Seguro de Vida en Planeación de Juranza

Aprovisionamiento de impuestos
El valor en efectivo crece con impuestos diferidos. Los préstamos y retiros pueden estructurarse para evitar impuestos por completo.

Flexibilidad de ingresos
Acceder al efectivo cuando sea necesario. No hay edad de distribución obligatoria. Utilizalo como fondo de respaldo a la principal fuente de ingresos.

Protección heredada
Mientras accede al valor en efectivo, sus seres queridos aún perciben un beneficio por muerte. Esto asegura que sus ingresos de jubilación no vengan a su carga.

Estabilidad Financiera
Agrega una fuente de ingresos no correlativa con el mercado a su cartera. Reducir la dependencia de acciones, pensiones, o solo del Seguro Social.

Consideraciones clave antes de confiar en un seguro de vida

Coste
Las primas para el seguro de vida permanente son mucho más altas que las de vida a término. Asegura que sea asequible a largo plazo.

Horizonte de tiempo
Se necesitan años para que las políticas generen valor en efectivo utilizable. Esta estrategia funciona mejor cuando se inicia temprano o bien financiada por adelantado.

Administración de Políticas
Los intereses del préstamo, las tarifas y las variables del mercado (para políticas variables) pueden incidir en el desempeño. La mala administración puede reducir el beneficio por muerte o hacer que una póliza caduque.

Planeación profesional
Trabaje con un asesor con licencia. Esta estrategia requiere una estructura adecuada para evitar las consecuencias fiscales o de bajo desempeño.

Cómo incorporar un seguro de vida a tu plan de jubilación

1. Evalúe sus necesidades financieras
   Reidentificar brechas de ingresos, tolerancia al riesgo y expectativas de longevidad.
2. Elija la política correcta
   Haga coincidir el tipo de póliza con sus objetivos: toda la vida para la estabilidad, universal para la flexibilidad, variable para el crecimiento.
3. Financia la póliza de una de las más
   Las pólizas con fondos bajos no generarán suficiente valor en efectivo. Estructure para que llegue a su cronograma de jubilación.
4. Supervisar el rendimiento de una y una a la obra con
   Revisar estados anuales, ventas de préstamos, tasas de interés y cambios en sus necesidades financieras.
5. Coorgar con otras fuentes de ingresos
   Integre con su 401 (k), IRA, Seguro Social y cuentas imonibles para una máxima eficiencia fiscal.

conclusión

La jubilación se trata de mantener el flujo de caja, no de llegar a un número. El seguro de vida permanente puede ser un componente confiable de su plan de ingresos, ya que ofrece flexibilidad, Ventajas fiscales y protección de por vida.

No es una solución única para todos. Pero para aquellos que planifican temprano y financian de manera óptima, el seguro de vida puede hacer más que proteger a su familia. Puede hacer que se jubilen con confianza y mantener el control sobre su futuro financiero.

Nota final:
Esta estrategia no es para todos. Pero para las personas con ingresos altos, los dueños de negocios o las personas que han sacado el máximo de otros vehículos de jubilación, puede ser un activo financiero poderoso.

Hable con un profesional financiero calificado de My Term Life Guy para evaluar si se ajusta a sus metas de jubilación.