Comprender los GLB, los beneficios por muerte y el valor en efectivo en las pólizas de IUL

El seguro de vida puede parecer complicado, especialmente cuando se comparan diferentes tipos de pólizas. El seguro de Vida Universal Indexado (IUL) destaca porque ofrece flexibilidad, potencial de crecimiento y protección a largo plazo. En este artículo, desglosamos las partes clave de una política de IUL:Beneficios de por vida garantizados (GLB), beneficios por muerte y valor en efectivo, para que pueda comprender claramente cómo funcionan estas funciones y si una IUL se ajusta a sus objetivos financieros.

¿Qué es el seguro de vida universal indexado (IUL)?

El seguro IUL es un tipo de seguro de vida permanente que incluye:

• A prestación por muerte que protege a tus seres queridos
• A valor en efectivo cuenta que puede crecer en función del desempeño de un índice de mercado (como el S&P 500)

A diferencia de los seguros de vida tradicionales, una IUL permite que su valor en efectivo crezca con el mercado:sin exponerlo a pérdidas totales del mercado gracias a los pisos empotrados. Las IULs también son conocidas por su flexibilidad. Puede ajustar las primas e incluso cambiar el beneficio por fallecimiento a medida que evolucionan sus necesidades.

¿Qué son los Beneficios Garantizados de por Vida (GLB)?

Los beneficios de por vida garantizados son una característica opcional disponible en algunas pólizas de IUL que proporcionan seguridad financiera de por vida, independientemente de cuánto tiempo viva o de cómo se desempeñe el mercado.

Lo que los GLB suelen incluir:

✔ Beneficio mínimo garantizado por fallecimiento

Sus beneficiarios tienen la garantía de recibir un beneficio mínimo por fallecimiento, incluso si el mercado tiene un rendimiento inferior. Esto protege a tu familia de la incertidumbre.

✔ Ingresos de por vida garantizados (en algunas pólizas)

Algunos GLB ofrecen un flujo de ingresos de por vida, similar a una anualidad, que puede proporcionar un flujo de efectivo predecible durante la jubilación.

Estas garantías pueden ofrecer tranquilidad, especialmente para los asegurados que planean la seguridad financiera a largo plazo.

Comprensión de los beneficios por muerte en las políticas de IUL

El beneficio por fallecimiento es el núcleo de toda póliza de seguro de vida. Con IUL, puede elegir entre dos estructuras:

1. Beneficio por muerte de nivel

El pago se mantiene igual durante toda la póliza.

• Sencillo
• Predecible
• A menudo resulta en costos más bajos a largo plazo

2. Aumento del beneficio por muerte

El beneficio por muerte aumenta con el tiempo a medida que crece el valor en efectivo.

• Ayuda a compensar la inflación
• Puede proporcionar un legado más grande para los beneficiarios

Esta opción afecta el performance a largo plazo, el costo y el pago final, lo que la convierte en una decisión importante durante la configuración de la política.

Cómo funciona el valor en efectivo en una IUL

El valor en efectivo es un componente de ahorro incorporado que crece en función de un índice bursátil.

Cómo ocurre el crecimiento

Una parte de cada pago de prima va a la cuenta de valor en efectivo. A continuación, el asegurador acredita intereses basados en el desempeño del índice, sujeto a:

• Pisos (normalmente 0%) para evitar pérdidas
• Tapas o tasas de participación que limiten o ajusten la cantidad de ganancia del índice que recibe

Acceso a su valor en efectivo

El valor en efectivo no es solo para el crecimiento a largo plazo, puede usarlo durante su vida:

• Tomar préstamos para pólizas
• Retirar fondos
• Complementar los ingresos de jubilación
• Cubrir emergencias

Solo recuerda: préstamos o retiros reducen el beneficio por fallecimiento si no se reembolsó.

Por qué la gente elige IUL Insurance

Las pólizas de IUL ofrecen una rara combinación de protección de seguro de vida y oportunidades de crecimiento financiero.

Ventajas clave:

✔ Flexibilidad

Ajuste las primas y los beneficios por muerte a medida que cambia su vida financiera.

✔ Potencial de crecimiento

El valor en efectivo vinculado al mercado ofrece una mayor ventaja que la vida completa tradicional.

✔ Protección y Garantías

Los GLB garantizan estabilidad a largo plazo, incluso en condiciones de mercado deficientes.

Esta combinación hace que la IUL sea una estrategia atractiva para las personas que desean tanto protección como potencial de creación de riqueza.

¿Es una póliza de IUL adecuada para usted?

Elegir una IUL depende de sus metas financieras a largo plazo. Es una gran opción si quieres:

• Cobertura de por vida
• Potencial de crecimiento con protección frente a la baja
• Acceso a un valor en efectivo que puede usar durante toda la vida
• Garantías opcionales que proporcionan seguridad

Antes de comenzar una IUL, considere hablar con un profesional financiero para asegurarse de que se ajuste a su estrategia general.

Pensamientos finales

El seguro de vida universal indexado ofrece una poderosa combinación de protección de seguro de vida, crecimiento del valor en efectivo, y garantías a largo plazo. Al comprender características como GLB, estructuras de beneficios por muerte y cómo funciona el valor en efectivo, puede tomar una decisión segura sobre si una IUL respalda su futuro financiero.

Con la planificación adecuada y la administración continua, una IUL puede ayudarlo a generar riqueza, proteger a su familia y crear una seguridad financiera duradera.